Делать Деньги Еще Быстрее!!!

На замечательном блоге по инвестициям, в котором я участвую активно в обсуждениях разгорелась дискуссия о том, нужно ли диверсифицировать вложения (складывать яйца в разные корзины), либо же ограничиться только ПИФами ( сложить все яйца в одну корзину).

Цитата коммента одного из участников :

«Нет единой беспроигрышной стратегии для всех. Я Для себя считаю, что пока нет приличного капитала, нужно рисковать по максимуму. И только в ПИФах, дающих потенциально бОльший доход – отраслевые, индексные, акций. А уже через пару-тройку или чуть больше лет выводить часть капитала в менее рискованные инструменты»

Желание зарабатывать деньги – похвально. Желание зарабатывать деньги быстро – наверное, тоже. Но правильна ли основная мысль, изложенная участником форума: ПОКА ДЕНЕГ МАЛО – НАДО РИСКОВАТЬ БОЛЬШЕ, А БУДЕТ МНОГО ДЕНЕГ – ТОГДА И ПОСМОТРИМ.

Этот подход, немного похож на рулетку или казино. Где человек ставит все имеющиеся у него деньги на одно число. Выиграет – будет с чем вернуться домой. Проиграет – значит придется ждать следующей получки, чтобы через неделю снова попытать удачи.

Еще один коммент:

«Yan.Piterskiy, я для себя определил сумму инвестиций на ближайшие 2 года от 6000 (у меня пока 6 ПИФов) до 8.000 ежемесячно. Изредка может до 12.000, если бонусы будут…
При таких суммах нет смысла распылять их ещё куда-то.»

ТО ЧТО РАБОТАЕТ НА БОЛЬШИХ ЧИСЛАХ – РАБОТАЕТ И НА МАЛЕНЬКИХ. Надо приучаться к разумным стратегиям , владея даже небольшим капиталом.

Что делают «БОЛЬШИЕ ИНВЕСТОРЫ»? Большинство из них меняют обновляют свой портфель на 80-90% раз в год. Что касается ПИФов и УК для них сушествует правило не вкладывать больше 15% (!!!) в одну компанию.

Но уменьшит ли наш риск вложение денег только в одни ПИФы(пусть даже и в разные?). Нет, конечно. Управляющие фондами достаточно ограничены в своих стратегиях. Они могут либо вкладывать деньги в те ценные бумаги или акции, либо же уходить(прятаться) в деньги. Такая стратегия дает прибыли только на поднимающихся рынках. И мы должны сознавать, что те цифры, которые продемонстрировали ПИФы в первые годы своего существования – были сделаны именно в момент всеобщего подъема экономики и (если уж совсем откровенно) – высоких ценах на нефть! В один прекрасный момент любой из ПИФов (как и все они впрочем) могут уйти в серьезный минус и потерять 50-70% наших денег. Также не будем забывать и про угрозу, например, банкротства банков, с которыми сотрудничает данный ПИФ. Например, в 2005 году из за банкротства «банка Олимпийский» зависли средства вкладчиков ПИФов под управлением УК «ТОП-капитал», в сентябре тоже года жертвой отзыва лицензии «Алмаззолото Банка» стали пайщики фондов под управлением «Нефтегазовые активы».

ВСЕ ЭТО ХОРОШО! НО СКАЖИТЕ: КАКИЕ ИНСТРУМЕНТЫ ДОСТУПНЫ ВКЛАДЧИКАМ С НЕБОЛЬШИМИ ДЕНЬГАМИ?

Практически те же, что и для вкладчиков с большими. Да, это правда. Все тоже самое только в меньших размерах.

Некоторые акции, депозиты в банках, ПИФы, HYIPы (практически те же самые фонды, только онлайн) форекс и прочее, прочее, прочее.

Поспешишь – людей насмешишь. Что касается инвестиций – то ни в коем случае нельзя здесь АЗАРТУ взять вверх над РАЗУМОМ. Иначе, это превратится просто в рулетку. И в конечном итоге – в бег по кругу. Сегодня – выиграл, завтра – проиграл.

ДИВЕРСИФИКАЦИЯ, ДИВЕРСИФИКАЦИЯ, ДИВЕРСИФИКАЦИЯ!

В инвестировании точно также, как и в игре на бирже, надо иметь торговую стратегию.

Я для себя определил примерно следующую:

Примерно 60% – банковские депозиты на долгий срок (8-10% в год – вполне реально).

ПИФы – 30%.

HYIP – 10%.

Со временем – буду больше денег переводить в банковские депозиты ( и в страховые накопительные программы). Сегодняшняя доля вложения в ПИФы – с учетом довольно благоприятных прогнозов на ближайший год-два для нашей экономики (выборы).

Что касается фондов в Интернете – на моем блоге в разделе «Надежные фонды», приведены HYIP, которые работают довольно долго и внушают доверие. Мои вложения в этих фондах уже вернулись с прибылью.

Преумножение доходов

Деньги должны делать деньги.
Это важный пастулат. Я тоже его когда-то осознал, прочитав книгу Роберта Киосаки. Но тогда, быстро просчитав его схему по работе с недвижимостью, я понял, что для России она неприемлема. Причина проста – кредит в у нас в 4 раза дороже чем в США, да и получить его непросто. Поэтому в то время, я отложил инвестирование до набора денежной массы. Однако времена изменились

Вот этапы моей деятельности в инвестировании.

1. Депозит в банке.

Можно получить до 10% в валюте в год, при срочном вкладе от 10 тысяч долларов. За 2006 год это ниже инфляции доллара. Поэтому я депозитами не пользуюсь уже давно.

2. Облигации.

Дают 10-15% в год с гарантией. На уровне инфляции, чуть операжают. Сам никогда не использовал этот инструмент.

3. ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Лучшая форма инвестиций для небольших доходов. Лично я работаю с двумя фондами: Тройка-Диалог (фонд Добрыня Никитич) и Альфакапитал (фонд Акций). Фонды эти дали за 2005 год около 100% роста, за 2006 год – 40%. Вход в альфу от 5 тысяч рублей, в тройку от 30 тысяч, но потом можно вносить меньшие суммы.

Будет интересно – изучите их сайты. Одно могу сказать, ПИФы надежная форма инвестирования, пока еще ни один ПИФ в России не разорился. Все успешно пережили кризисы. Активы пайщиков защищает законодательство. Эффективно работают около 20 ПИФов, это как правило наиболее крупные. Тройка и Альфа как раз к ним относятся.

Одно из удобств Альфы – широта сети сети альфабанков и отсутствие коммиссионных, при вложении средств через альфабанк. Можно это делать через их сайт, что тоже очень удобно.

Однако я сейчас оставил в Пифах минимум средсв.

Причина проста: ПИФы следуют за рынком, если рынок растет, то растут и они, если падает, то падает и стоимость паев. Инвестируя в ПИФы, можно заработать только на росте рынка. Дело в том, что когда рынок падает, ПИФ не может уйти “в деньги”, он ограничен законодательством. Расплачиваются за это вкладчки, чьи паи тают в это время на глазах.

Лично я хотел зарабатывать и на спаде, понимая что это делают многие. По крайней мере не терять. Поэтому искал другие формы инвестиций.

4. Акции.

Открыв счет в брокерской фирме, пройдя несколько семинаров быстро пришел к выводу, что это интересно, только как долгосрочные инвестиции на рост акций. Чтобы зарабатывать на срочном рынке, нужна квалификация, опыт и информация. А главное время, а это самый большой дефицит. Поэтому свой счет отдал папе, и он сейчас осваивает фьючерсы, опционы и другие инструменты рынка без меня.

5. Доверительное управление.

Отличный сервис. Высокая доходность при более низких рисках. Моими деньгами занимаются профессионалы. Средняя доходность вне зависимости от того, растет рынок или падает 3-10% в месяц. Один минус, в среднем вход в ДУ у большинства серьезных компаний от 2 до 10 млн рублей. Минимально, что могу вам порекомендовать 500 тысяч. Будет интересно – пишите, дам контакты: barmashov@list.ru

Опасайтесь финансовых пирамид!

Отличить их несложно:

1. Проверьте есть ли управляющая компания в списке компаний на сайте rts.ru. Хорошо бы она там была в первых 50. Если ее там нет, то вероятность пирамиды или аферистической организации становитсья слишком высокой. Лучше бегите оттуда

2. Если за привлечение вами человека в такую компанию вам выплачивается существенный процент от его “инвестиции”, то это гарантированная пирамида! Например, вы привлекаете человека, он вкладывает 1000 у.е. вы получаете 300 у.е., плюс спонсоры получают чтото… Вот это пирамида реальная )) Плата за првлечение инвестиций может составлять 1-2% от их суммы, это может быть допустимым.

О пирамидах можно писать многое, но эти два пункта достаточны, чтобы выявить любую из них.

http://www.barmashov.ru/dohods/index.html

Один день из жизни Билла Гейтса

Недавно журнал Fortune опубликовал серию материалов о том, как проходит рабочий день самых известных бизнесменов Америки. Наибольшее внимание, естественно, привлек рассказ Билла Гейтса. Билл Гейтс в интерьере собственного офиса.

Интригует уже то, что у Гейтса не один, а целых три монитора. Все они синхронизированы между собой, и основатель Microsoft имеет возможность перетаскивать объекты с одного экрана на другой. При наличии такой обширной экранной площади миллиардер может просматривать несколько документов одновременно. Если верить Гейтсу, такая система существенно повышает производительность его труда.

Рабочее пространство владельца Microsoft организовано следующим образом. Левый экран предназначен для почтовой программы. В центре – то электронное послание, с которым в данный момент идет работа. На правом экране – Интернет-браузер. Таким образом, Гейтс видит, что происходит в компании, и добавляет при необходимости ссылку в письмо. В Microsoft именно электронное сообщение – основной способ коммуникации.

Сам Билл Гейтс ежедневно получает около 100 электронных писем. Вся его переписка, естественно, фильтруется. Письмо приходит напрямую к нему в том случае, если он уже состоял в переписке с автором. У всех сотрудников Microsoft, HP, Intel и других компаний–партнеров также есть «привилегия» прямого доступа к Гейтсу. Все остальные письма сначала попадают к ассистенту, который готовит для него краткий отчет по каждому сообщению (очевидно, «оставляя за бортом» явный спам).

SharePoint и Outlook

Оказывается, Биллу Гейтсу из-за избытка лишних сведений становится все труднее сохранить контакт с нужными людьми. Решить эту проблему ему помогает программа SharePoint. Вообще миллиардер, как и полагается гению программного бизнеса, посвящает значительную часть рассказа о своем рабочем дне любимым программам. При помощи SharePoint Гейтс и все его сотрудники могут создавать веб-сайты для совместной работы в рамках отдельных проектов. Такой сайт содержит всю важную информацию о проекте: планы, расписания, дискуссионные панели и многое другое. SharePoint и Outlook – вот «скелет» той информационной среды, в которой работает основатель Microsoft

«Думательная неделя»

Один раз в год Билл Гейтс делает перерыв в своей стандартной офисной работе для того, чтобы… подумать. Вот уже 12 лет в мае он на неделю покидает рабочее место и читает примерно 100 работ о будущем технологии, написанных сотрудниками. Раньше весь процесс происходил на бумаге – читать и комментировать материалы мог только Гейтс. Теперь благодаря SharePoint вместе с ним читает, думает и комментирует вся компания. На любой вопрос, например «Каково будущее Интернет-систем оплаты?», Гейтс получает десятки ответов – от «Вы говорите ерунду» по поводу какой-то его завиральной идеи до информативного «А вы слышали о работе в этой области, проделанной тогда-то в такой-то компании».

Офис без бумаги

В кабинете человека, произведшего «цифровую революцию» в офисной работе, бумаги практически нет. Гейтс получает по Интернету 90% новостей, а во время встреч, когда необходимо что-то записать, он использует КПК, который полностью синхронизирован с десктопом. Единственное «низкотехнологичное» устройство в офисе Билла Гейтса – флипчарт. В некоторых офисах Microsoft существуют так называемые цифровые флипчарты, способные переводить записи в цифровую форму и отправлять информацию на компьютер. У самого основателя такого устройства пока нет, хотя он собирается завести его в следующем году.

Рабочие вечера и выходные

Дни руководителя бывшего главного архитектора программных продуктов настолько заполнены встречами, что у него часто не остается времени для того, чтобы записать их содержание и подумать над ним. Часто рабочий день Билла Гейтса завершается поздно вечером. Когда дети отправлены спать, он возвращается к тем электронным письмам, до которых не дошли руки в течение дня. Если у него выдалась загруженная неделя, значит, у его подчиненных будет много работы в понедельник, потому что именно в выходные председатель совета директоров компании напишет им большинство своих длинных, обдуманных электронных посланий

Рашка – экономико-сатирическая игра

Помнится, что когда-то я проиграл штуку мёртвых зелёных президентов на форексе… правда параллельно частично отыгрался на ПИФах почти на аналогичную сумму. Жаль, что тогда я не знал о проекте “Рашка”.

Проект Рашка был запущен ИK “Финам” первого апреля 2004 г., и вполне возможно, что именно этот факт сказался на сатирическом характере проекта. Рашка – это экономико-сатирическая игра, которая представляет собой обучающий инструмент работы на фондовом рынке. Фактически, это уменьшенная виртуальная копия России, со своими вымышленными персонажами. История государства Рашки (для тех, кто не понял, откуда взялось это название – на английском Россия, Russia, читается как “раша”), насчитывающая уже 13 лет, преподаётся в очень лёгком и непринуждённом виде (эх… если б в школах учебники по истории были составлены в таком же ненавязчивом виде ). Вот цитата из учебника:

Среди толстосумов можно выделить особо злостных преступников-рецидивистов: Миха (действовал вместе с Шахно и Лебедем – все они позднее сели в тюрьму), Платона Еленина и Рому Абрамовского, которые переехали на ПМЖ в Лондон. Некоторые еще и сейчас продолжают сближаться с властью. Например, комиссар Потанин.

На седьмой год от сотворения Рашки случился кризис. Деньги закончились, и населению оставалось только сосать лапу. И даже давать на лапу уже было нечем. В итоге пострадали все: и те, кто давал на лапу и собственно те, кому эта лапа принадлежала. В результате к выборам главы Рашки страна подошла в состоянии глубокой контуженности и недовольства. Нужен был молодой, красивый, чтобы еще и привередливым женщинам из глубинки нравился, с опытом руководящей работы, без в\п и ж\п, но зато с ВВП. И такой не замедлил явиться – на белом коне и в ореоле надежды.

И началась эпоха В.В. Папы…

Главные действующие персонажи Рашки – главный рецидивист Миха, “внедренец” Коммунистической Партии Зюга, лжедипломат Жирик, предводитель яблочников Яблоков, предводитель “оборотней в погонах” Грызло, спасатель Шайбу, почётный химик Лужок, механизатор Шайми-хан, диссидент Рыжий и “телефонизатор” всея и всех Ремень.Как и в реальной жизни, тут периодически появляются различные новости, в которых появляются вышеуказанные персонажи (и не только они), и которые могут влиять на рост или падение акций определённых компаний. Например, вчера мэр столицы Лужок, после того как собственноручно отменил мигалки на правительственном транспорте и стал опаздывать на работу (стоя в пробках), всерьёз задумался над тем, чтобы отпилить со всех столичных машин по багажнику – тем самым он хочет высвободить 150 километров проезжей части и разгрузить дороги города. В этих новостях в аудио формате, новости подаются с музыкой, песнями и плясками. Каждый участник может также менять ситуацию на рынке – объединяться в картели с другими участниками, шантажировать, подкупать, распускать сплетни и т.д.

Для регистрации в проекте нужно нажать на кнопку “Принять гражданство” на главной странице сайта. Каждому принявшему гражданство тут же выдаётся 100000 рублей (эх, если бы так было в реальной жизни:). Очень демократично: не верится, что это пародия на Россию: скорее Израиль какой-то

После регистрации необходимо загрузить специальную программу весом около 3 MB (хотя можно производить все операции через сайт). Сама программа очень сильно напоминает довольно известную программу для совершения операций на рынке Forex под названием MetaTrader (к сожалению, похоже, что на Windows Server 2003 программа не работает – выдаются куча каких-то ошибок)…

Особенно порадовала лицензия, под которой предлагается загрузить клиентскую программу:

Наши права не защищены. Ваши тоже. Все данные будут раскрыты и переданы в соответствующие органы соответствующим людям. Ваши действия отслеживаются, фиксируются и будут использованы против Вас. Шутка.

В Европе уже давно начали появляться проекты, целью которых является вовлечение простых людей в бизнес-индустрию. Допустим, несколько месяцев назад, когда я был в Лондоне, я с удовольствием смотрел по вечерам по телевидению различные Live шоу, связанные с бизнесом (типа Apprentice). И сейчас налицо тенденция – бизнес интересует большую часть населения, чем все эти мыльные оперы, а ля Дом, Дом 2 и т.д. Аналогичная ситуация наблюдается в области Интернет проектов, например европейцы сейчас буквально помешались на различных бизнес эмуляторах. Ведь бизнес эмуляторы – это бесплатный способ научиться. А учёба в Европе далеко не дешёвая…

Следует отметить, что сайт имеет оригинальный дизайн, повсеместно используется Ajax. Думаю, что у этого проекта неплохое будущее. Единственное, что им пока не хватает, чтобы стать настоящей MMORPG – это пользователи (на данный момент в проекте зарегистрировано 3738 человек). Ведь для того, чтобы игра стала действительно ролевой игрой необходимо иметь большое количество игроков, обладающих уникальными характеристиками. Все необходимые инструменты для создания подобных игроков у игры уже есть – теперь нужен хороший пиар.
Проект Рашку нельзя назвать лишь развлекательным. Он вполне может быть интересен и опытным биржевым игрокам – например, на этом сайте собрана одна из самых больших коллекций анекдотов и афоризмов о фондовом рынке, а также баек из жизни трейдеров. Правда что-то я не нашёл там старого анекдота, который рассказал мне как-то один трейдер:

Умирает старый трейдер. Уже несколько дней он не приходит в себя. Его сын, вынужденный сидеть около кровати отца, с грустью смотрит в окно на падающий снег и говорит: “А снег всё падает:”. Внезапно, отец вскакивает, и в полном бреду и кричит: “Падает? Тогда продавай!”

В общем, подводя итоги, хотелось бы пожелать удачи этому проекту и пожелать ему оставаться таким же весёлым и интересным. А тем, кто хочет попробовать себя на фондовом рынке, настоятельно рекомендую посмотреть сначала на этот проект (чтобы не случился такой же конфуз, как у меня когда-то с форексом).

http://newweb.wordpress.com/2007/01/29/rashka-game/

Лучшие инвесторы

Джордж Сорос (George Soros) В “черную среду” 16 сентября 1992 года Джордж Сорос сыграл против фунта стерлингов и заработал за один день более $1,1 млрд. В результате спекуляций Сороса Банк Англии был вынужден вывести фунт стерлингов из европейского механизма “валютной змеи”. Между тем, “человек, обрушивший Банк Англии” и считающийся самой известной фигурой финансового мира, не ограничивается инвестиционной деятельностью. Добровольно расставаясь с частью своего богатства, Джордж Сорос стремится оставить след во многих других сферах за пределами мира финансов и в какой-то мере даже повлиять на ход истории. Инвестор и спекулянт Джордж Сорос также успел прославиться и как филантроп, и как философ и политический деятель с весьма либеральными взглядами.

Джим Роджерс (Jim Rogers)Джим Роджерс известен как один из опытнейших инвесторов в мире, добившийся в течение 10 лет совокупной доходности портфеля в размере примерно 4000%, – против 50-процентного роста индекса Standard&Poor’s 500, – и покинувший бизнес хеджевых фондов в возрасте 37 лет. В 1999 – 2001 гг. вместе со своей женой Роджерс посетил 116 стран, проделав на желтом Mercedes-Benz, сделанном на заказ, 152000 миль пути. Трехлетнему путешествию по миру Роджерс посвятил книгу “Adventure Capitalist: The Ultimate Road Trip”, ставшую не только историей путешествий и приключений, наполненной глубокими чувствами и тонким юмором, но и весьма захватывающим обзором по мировой экономической географии с экскурсами по инвестиционной привлекательности стран и регионов. По его мнению, ничто не имеет такого значения, как знание о том, что реально происходит в мире, а это знание можно скорее почерпнуть не из выступления министра финансов, содержание которого можно предсказать заранее, а из слов “парня, торгующего на черном рынке”.

Алан Гринспен (Alan Greenspan)Алан Гринспен, исполнявший обязанности председателя ФРС до 1 февраля 2006 года, был назначен на этот пост президентом Рейганом еще в далеком 1987 году, когда место “Оси зла” занимала “Империя зла”, а персональный компьютер мощностью современного мобильного телефона продавался по цене подержанного автомобиля. Можно сказать, что Алану Гринспену повезло: начало его работы ознаменовалось мощным крахом фондового рынка. Если бы не крах, Гринспену, возможно, и не пришлось бы предпринимать решительных мер в ходе этого и последующих кризисов. Действия невысокого экономиста в огромных очках поверх лица с невыразительной мимикой сделали его легендой. Под возгласы восхищения, признательности и даже фанатичного обожания легенда руководила денежной политикой на протяжении самой длительной экономической экспансии в истории США, подтверждая свой завидный статус ростом экономических показателей.

Джон Темплтон (John М. Templeton)Сэра Джона Темплтона часто называют пионером глобальной индустрии взаимных фондов: именно он указал рынку новый путь, когда созданные им фонды начали успешно инвестировать во всемирном масштабе. Никто из инвесторов, по сути, и не помышлял о вложении средств за рубежом до тех пор, пока они не осознали огромных преимуществ, заложенных в идее Темплтона. Помимо новаторства в сфере глобальных инвестиций, Темплтон известен как создатель независимой инвестиционной стратегии. Стандартный совет, который обычно дается игрокам фондового рынка, формулируется следующим образом: покупай на падении, продавай на подъеме. Однако Темплтон применил данный метод в “экстремальном” масштабе, специально выбирая страны, отрасли и компании, достигшие крайних пределов падения, или, если использовать его собственное выражение, “точки максимального пессимизма”. Стратегию Темплтона хорошо характеризует следующее его высказывание: “Период максимального пессимизма – лучшее время для покупки, а период максимального оптимизма – лучшее время для продажи”. В январе 1999 года авторитетный журнал “Money” заявил, что Темплтон, возможно, является величайшим в столетии глобальным экспертом по выбору акций.

Уоррен Баффет (Warren Buffett)Уоррен Баффет, по убеждению большинства его коллег, – самый удачливый инвестор, который сделал свой капитал, инвестируя в акции. Впрочем, слово “удача” здесь, вероятно не самое уместное. В выборе объектов для инвестиций Баффет придерживается исключительно фундаментального анализа, – он выбирает акции по финансовым и производственным показателем компаний-эмитентов. Он покупает не просто акции, а успешный бизнес, который стоит за этими ценными бумагами. При этом Баффет предпочитает те активы, которые, по его мнению, на момент покупки недооценены. Безусловно, Баффет долгосрочный инвестор – в среднем он держит акции 10 лет. И по его словам, его не волнует, что случится на бирже после того, как он их купил. “Основной секрет успешного инвестирования, – говорит Баффет, прозванный “Оракулом из Омахи” за свое инвестиционное чутье, – выбрать хорошие акции в нужное время и держать их до тех пор, пока эти акции остаются хорошими”.

Эдвард Ламперт (Edward S. Lampert)В ярком и противоречивом мире современных инвестиций Эдвард Ламперт – одно из тех имен, которые не могут оставаться незамеченными. История жизненного успеха финансиста-миллиардера, чей метод, да и сама личность, представляют собой сплошные контрасты, может послужить увлекательным и, в своем роде, уникальным учебным пособием не только для начинающих инвесторов, но и для опытных рыночных игроков. Будучи “стоимостным” инвестором, Ламперт любит крупный риск; предпочитая оставаться в тени, он осуществляет сделки гигантского масштаба и водит дружбу со многими знаменитостями. Но, несмотря на все противоречия, ясным остается одно: если Ламперт и в дальнейшем будет вести игру столь же успешно, место в пантеоне великих инвесторов мира ему обеспечено.